Tableau d'amortissement de prêt
Entre le montant, le taux et la durée de ton prêt : l'outil génère le tableau d'amortissement complet, avec pour chaque échéance la part d'intérêts, la part de capital remboursé et le capital restant dû. Tu peux l'afficher année par année ou mois par mois, et l'exporter en CSV pour Excel.
Merci de saisir un montant, un taux et une durée valides (durée de 1 à 40 ans).
L'assurance est calculée sur le capital emprunté initial (taux annuel ÷ 12 chaque mois). Certaines assurances se calculent sur le capital restant dû : le coût réel peut être un peu plus bas. Le tableau officiel de ta banque fait foi.
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Qu'est-ce qu'un tableau d'amortissement ?
Le tableau d'amortissement détaille, échéance après échéance, comment tu rembourses ton prêt. Pour chaque mois, il indique la mensualité, la part qui sert à payer les intérêts, la part qui rembourse le capital et le capital restant dû après le paiement. La banque doit te le fournir avec l'offre de prêt : tu peux t'en servir pour vérifier ses chiffres.
Pour un prêt à taux fixe avec mensualités constantes, chaque ligne se calcule ainsi :
- Intérêts du mois = capital restant dû × taux annuel ÷ 12 ;
- Capital remboursé = mensualité − intérêts du mois ;
- Nouveau capital restant dû = ancien capital restant dû − capital remboursé.
Comme le capital restant dû diminue, les intérêts baissent chaque mois et la part de capital augmente : c'est l'amortissement. C'est pourquoi les premières années d'un prêt servent surtout à payer des intérêts.
Exemple : 200 000 € à 3,5 % sur 20 ans
La mensualité est de 1 159,92 €. Voici comment les premières échéances se décomposent :
| Mois | Mensualité | Intérêts | Capital remboursé | Capital restant dû |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 1 159,92 € | 583,33 € | 576,59 € | 199 423,41 € |
| 2 | 1 159,92 € | 581,65 € | 578,27 € | 198 845,15 € |
| 3 | 1 159,92 € | 579,97 € | 579,95 € | 198 265,19 € |
| 120 (10 ans) | 1 159,92 € | 344,50 € | 815,42 € | 117 298,81 € |
| 240 (20 ans) | 1 159,92 € | 3,37 € | 1 156,55 € | 0,00 € |
Le 1er mois, 50 % de la mensualité part en intérêts. Au 120e mois, ce n'est plus que 30 %.
Intérêts et capital remboursés, année après année
Même exemple : 200 000 € à 3,5 % sur 20 ans, hors assurance.
| Année | Intérêts payés | Capital remboursé | Capital restant dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 888 € | 7 031 € | 192 969 € |
| Année 2 | 6 638 € | 7 281 € | 185 688 € |
| Année 5 | 5 833 € | 8 086 € | 162 253 € |
| Année 10 | 4 289 € | 9 630 € | 117 299 € |
| Année 15 | 2 450 € | 11 469 € | 63 761 € |
| Année 20 | 260 € | 13 659 € | 0 € |
Au bout de 10 ans (la moitié de la durée), tu as remboursé seulement 41 % du capital emprunté, mais tu as déjà payé 72 % des intérêts totaux.
À quoi sert le tableau d'amortissement ?
- Vérifier l'offre de prêt de ta banque : les mensualités et les intérêts doivent correspondre.
- Connaître le capital restant dû à une date donnée, par exemple avant une revente ou un remboursement anticipé.
- Évaluer l'intérêt d'un rachat ou d'une renégociation : plus on est tôt dans le prêt, plus la part d'intérêts restante est élevée.
- Comprendre le coût réel du crédit et la répartition entre capital et intérêts.
Questions fréquentes
Pourquoi paie-t-on surtout des intérêts au début ? Parce que les intérêts se calculent sur le capital restant dû, qui est maximal au départ. La mensualité étant fixe, la part d'intérêts diminue ensuite et la part de capital augmente.
Que se passe-t-il si je rembourse une partie du capital par anticipation ? Selon ce que tu choisis avec ta banque, la durée du prêt est raccourcie (la mensualité reste la même) ou la mensualité est réduite. Dans les deux cas, tu économises des intérêts, surtout si tu le fais tôt. Pour un prêt immobilier, les indemnités de remboursement anticipé sont plafonnées par la loi au plus faible de 6 mois d'intérêts ou de 3 % du capital restant dû.
Le tableau change-t-il avec un taux variable ? Oui : avec un taux variable, les intérêts et parfois la mensualité évoluent, donc le tableau est recalculé à chaque révision. Cet outil suppose un taux fixe et des mensualités constantes.
L'assurance est-elle incluse ? Seulement si tu renseignes le taux d'assurance. Elle s'ajoute alors à la mensualité, sans changer la répartition entre intérêts et capital.
Comment utiliser le fichier CSV ? Le bouton de téléchargement crée un fichier que tu peux ouvrir dans Excel, LibreOffice ou Google Sheets pour faire tes propres calculs ou le conserver.
Les résultats sont-ils exacts ? Ce sont des estimations très proches de celles d'une banque pour un prêt à taux fixe. De petits écarts d'arrondi sont possibles : le tableau figurant dans ton offre de prêt fait foi.